Cikkünkben megnézzük, milyen feltételekkel biztosít egy-egy biztosító egy 30 év körüli, egyedül utazó ügyfelet, aki Horvátországba utazik autóval, az Egyesült Államokba vagy Thaiföldre repülővel. Négy olyan szolgáltatót választottunk ki illusztrációs célból, melyek egyszerűen és gyorsan, akár közvetlenül az utazás előtt köthető biztosítást kínálnak, de termékeik mégis eltérő feltételekkel elérhetők:
- a Generali leányaként működő Európai Utazási Biztosítóra (EUB) városnézésre, tengerpartra és sportra is specializált biztosításokat értékesít, mi most normál terméket választottuk, hiszen a többivel ez a legjobban összehasonlítaható,
- az Uniqa Cherriskjének fő értékígérete, hogy egyszerű, olcsó, nem igényel elköteleződést és a kárrendezés is gyors - alapvetően ezek az előnyök kevésbé domborodnak ki az összehasonlításban szereplő, online köthető utasbiztosításokkal szemben,
- a Revolut fintechcégre, amely alapvetően többdevizás prepaid-kártyákkal foglalkozik, viszont az alkalmazásukon keresztül elérhető az ír White Horse Insurance szolgáltatására,
- illetve a K&H bankkártyához járó utasbiztosításra. Emellett a K&H árul "sima" utasbiztosításokat is.
Mivel az utasbiztosítás a leginkább digitalizált biztosítási forma, a magyar biztosítók utasbiztosításai szinte már mind úgy működnek, hogy pár kattintással beütjük az adatainkat a rendszerbe, illetve azt, hogy mettől meddig utazunk, majd kapunk egy kalkulációt, amelyet egy kattintással elfogadható. Kivétel ez alól a négy közül a K&H bankkártyás biztosítása, melyet egy évre előre kell megkötni. A Revolutnak, a listában egyedüli határon átnyúló biztosítónak, automatikus fedezeti rendszere van, amely érzékeli, ha a biztosított külföldön tartózkodik és életbe lép, itt viszont minden kárkifizetésnek 75 font (27 155 forint) önrésze van - vagyis ha történik velünk valami, először be kell ezt az összeget fizetnünk, hogy a fedezethez hozzájussunk. A legtöbb biztosító egyébként nem fizet az ittas, drogos állapotban lévő káresetek esetén, nem biztosítanak időseket és előzetes egészségügyi problémákból következő káreseményeket, és különösen veszélyes országokban nem nyújtanak biztosítást.
Horvátország
Horvátország a legnépszerűbb külföldi célpont a magyar turisták számára, egyes biztosítók, mint az EUB még egyedi utazási célként is feltüntetik ezt kalkulátorukban. Ha autóval utazunk, az is fontos szempont, hogy egy biztosító vállalja-e azt is, hogy a járművet is biztosítja. Az alábbi összehasonlító táblázatból a következő, fontosabb dolgok derülnek ki:
- a legnagyobb fedezetet, a legolcsóbban a Revolut kínáljaorvosi kezelésre, mentésre, hazaszállításra, hiszen 15 millió fontig ezeket mind állják, ezen felül viszont szinte semmi másra nem fizetnek,
- külön strandlopásra egyedül az EUB kínál biztosítást,
- a poggyászt viszont a Revoluton kívül az összes biztosító biztosítja, a legnagyobb fedezetet az EUB-nál érhetjük el, elektronikai eszközökre ők viszont csak 100 ezer forintot fizetnek, így ezen a téren a Cherrisk fedezete nagyobb,
- baleseti halálra a Cherrisk fizeti a legnagyobb összeget,
- sportolásra, attól függően, hogy milyen sportot űzünk, a K&H bankkártyás termékén kívül mindenhol van biztosítás, de a Revolutnál felárat kell érte fizetni, a vízisportban használt eszközöket viszont egyedül az EUB biztosítja,
- gépjármű biztosítást egyedül az EUB és a Cherrisk kínál az alap csomagjaiban (a K&H-nál egyébként a sima utasbiztosítás mellé lehet kötni felárért cserébe),
- az utazás megszakításáért egyedül a Cherrisk fizet,
- terrortámadás esetén szintén a Cherrisk fizet csak külön térítést, 1 millió forintot, ezen kívül a Revolut az a szolgáltató, amely a vállalt orvosi, mentési vagy temetési költségeket is kifizeti, a többi biztosítónál a terror vagy háborús cselekmény kizáró ok,
- felelősségbiztosítást és különféle jogvédelmi a Revoluton kívül minden biztosító fedez, de a legtöbb pénzt a Cherrisk kínálja.
USA
Az Egyesült Államok nem egy gyakori célpont, ha magyar turisták utazásáról van szó, azért megvizsgáltuk, hogy a biztosítók mennyiért vállalják az utazás biztosítását, ha repülővel megyünk. Fontos változások az előző táblázathoz képest, hogy
- az Egyesült Államokba történő utat a biztosítók a horvátországi díj 1,5-3-szorosáért vállalják,
- járat- és poggyászkésésre is vállalnak a biztosítók szolgáltatást, de az EUB-nál ennek felára van, valamint általában 4-12 óra késésnek kell bekövetkeznie ahhoz, hogy fizessenek is.
Thaiföld
Ha egzotikusabb országba indulunk - jelen példában Thaiföldre - érdemes annak is utánakérdezni a biztosítónál, hogy egyáltalán fizetnek-e, ha az érintett országba utazunk, egyes biztosítók ugyanis nem nyújtanak fedezetet, ha például a Konzuli Szolgálat utazásra nem ajánlott országai közt szerepel a célország. Egyébként, ha egzotikus helyre utazunk, nem árt tudni, hogy
- egyes biztosítók még alacsonyabb díj mellett szolgáltatnak, mintha az USA-ba utaznánk, viszont magasabbak, mintha az EU-ban maradunk,
- a térített összegek és szolgáltatások nagyjából hasonlóak.
Összegzés
Készítettünk egy ábrát arról is, hogy egyes szolgáltatóknál egy forintért mekkora térítési keretet biztosít a szolgáltató sürgősségi orvosi kezelésre (ez a teljes, maximális fedezet, nem pedig az az összeg, amit minden esetben kapunk, ha valami történik velünk). Az eredmény a következő:
Az ábrán jól látható, hogy messze a Revolut biztosítja a legnagyobb fedezetet egy forintért, viszont a következő ábráról kiderül, hogy baleseti halál esetén már csöppet sem ilyen bőkezűek, itt a Cherrisk nyújtja ár / érték arányban a legjobb szolgáltatást:
Összességében tehát elmondható, hogy:
- a legmagasabb díjakkal az EUB-nál találkozhatunk, viszont ez a biztosító fedezi egyszerre a legtöbb kockázati eseményt is. Akkor érdemes ezt a szolgáltatást választani, ha a lehető legtöbb kockázatot le akarjuk fedni és vagyontárgyainkat is biztosítani akarjuk.
- Ha az alapvető, baleseti, betegségekkel kapcsolatos kockázatokat akarjuk lefedni, de nem akarjuk minden vagyontárgyunkat biztosítani, ár / érték arányban a Cherrisk nyújtja a legjobb szolgáltatást, ráadásul még terrortámadás és utazás-megszakítás esetén is fizetnek.
- A Revolut szinte végtelen pénzt bocsát rendelkezésünkre, ha orvosi költségeink akadnak külföldön, de ezen kívül nem sok mindenre jó, hiszen nem nyújt jogi fedezetet, nem nyújt plusz haláleseti térítést, nem biztosítja a vagyontárgyainkat. A fő előnye az, hogy kényelmes, hiszen automatikusan aktiválódik, ha külföldön járunk és még csak annyival sem kell bajlódnunk, hogy felmegyünk az internetre és kitöltjük mindig az adatainkat.
- A K&H bankkártyás biztosítása jó lehet azoknak, akik gyakran járnak külföldön, hiszen évente egyszeri 6000 forintért, a világ bármely részére kapnak fedezetet. A gyakori utazás esetén kifejezetten olcsónak számító utasbiztosítás térítési összegei viszont nem túl magasak.
Persze érdemes minden esetben, amikor utasbiztosítást választunk, egyedi kalkulációt készíteni és ezek alapján dönteni, valamint célszerű lehet a biztosítók többi termékéből is válogatni: az EUB-nál például elérhetők drágább és olcsóbb, kevesebb és több fedezetet nyújtó termékek, a K&H-nál pedig elérhetők "sima" utasbiztosítások is a bankkártyás mellett.
A példákban szereplő négy biztosítón kívül érdemes más szolgáltatóknál is körbenézni. Magyarországon a fentieken túl természetesen rengeteg más utasbiztosítás is elérhető, célunk csak a hagyományos és a kevésbé hagyományos lehetőségek közti különbségek illusztrálása volt. A megfelelő terméktípus kiválasztásában az összehasonlító oldalak is segíthetnek.
