Kilenc év alatt 70%-kal nőtt a magyar lakosság pénzügyi vagyona, egyes vélemények szerint ennek oroszlánrészét a privátbanki ügyfelek vagyongyarapodása adja. Utánajártunk a dolognak, és bár valóban igaz, hogy
a tehetősek nagyobb ütemben gazdagodtak az átlagnál, a vagyongyarapodás nagyobbik része a szélesebb tömegeknél csapódott le.
A személyes befektetési, megtakarítási portfólió kialakításánál egyre nagyobb szerepet kapnak a befektetési alapok. Sokan teszik ilyen termékekbe a pénzüket, sokan gondolják úgy, hogy - például az alacsony banki betéti kamatokkal szemben - ez lehet a jó megtakarítási forma. Összeszedtük néhány alapvető információt, amit érdemes szem előtt tartani, ha így akarunk megtakarítani - ugyanis mint minden befektetési formának, úgy a befektetési alapoknak is vannak költségei. Milyen tételekből állnak össze és honnan tudunk tájékozódni róluk?
Számos olyan termék létezik Magyarországon, ami rendszeres megtakarításra ad lehetőséget, ezzel a céllal jött létre, azonban némi önfegyelemmel egy "sima" értékpapírszámla is alkalmas lehet erre a célra. Megmutatjuk, miben érdemes gondolkodni, ha havi 10-20 ezer forintot tennénk félre.
A rendszeres megtakarításokat értékesítő ügynökök (például a független biztosításközvetítők) egyik kedvenc értékesítési fogása az úgynevezett "cost-average" hatás ismertetése a megtakarítások iránt érdeklődő ügyféllel. Ennek röviden az a lényege az értékesítők szerint, hogy ha havonta takarítasz meg, nemcsak hogy nem lesz anyagilag annyira megterhelő félretenni, hanem egy rendszeres megtakarítás jóval kevésbé kockázatos és magasabb hozampotenciállal bír, mint egy egyösszegű befektetés. Megnéztük, hogy mi van az egyik legnépszerűbb értékesítési szöveg mögött.
Míg 2013-ban és 2014-ben még nagy népszerűségnek örvendtek Magyarországon a befektetési alapok, és felülmúlták e téren még az állampapírokat is, manapság ez már nincs így. A fordulatot az alábbi ábrán szemléltetjük.
Bár a kormány 2012-ben, majd 2014-ben betiltotta az egykor rossz hírű fogyasztói csoportok szervezetését (csak a régiek működését hagyta meg), a nemzeti otthonteremtési közösségekről (NOK) szóló törvénnyel most mégis új, lakáscélú fogyasztói csoportok elindítására adott lehetőséget. Az alábbi 10 ponttal segítünk eldönteni, hogy lakástakarékba vagy NOK-ba helyezzük-e havi megtakarításunkat, ha lakásra gyűjtünk.
Kaotikusan indult az év a tőkepiacokon, szinte minden részvényindex leértékelődésen ment keresztül, ezért a unit-linked biztosítások részvényekbe fektető eszközalapjai sem tudtak kiemelkedően teljesíteni. Volt olyan alap, amely bő másfél hónap alatt több mint 15 százalékos esést szenvedett el. Összeszedtük, hogy a legnagyobb hat biztosító néhány népszerűbb részvény eszközalapja hogy teljesített az idén.
Állampapír, készpénz, bankbetét - népszerűség szerinti sorrendben leginkább ezekbe a megtakarítási formákba helyezte el összesen 7,9%-kal gyarapodó megtakarítását a magyar lakosság 2015-ben. A befektetési alapok reneszánsza véget ért: ezek bővülését még a nyugdíjpénztárak és a szintén adókedvezménnyel megtámogatott életbiztosítások is megelőzték. 12 ábrán mutatjuk most be, hogy áll a magyar lakosság a pénzügyi megtakarításokkal.
Ha egy befektetéssel egybekötött biztosítást akarunk indítani (unit-linked), két gyakori költségmodellel találkozunk; az egyik szerint a biztosító a költségalapot az első néhány évben csökkenti jelentős (30-50 százalékos) költségekkel, a másik szerint a biztosító arányosan von el költségeket a biztosításból a futamidő évei alatt (5-10 százalék, ugyanígy az első néhány évben megképzett díjtartalékból). Kiszámoltuk, melyikkel járunk jobban, mint ügyfél, és hogy melyik éri meg a biztosítónak.
A magyar munkavállalók 60 százaléka spórol a nyugdíjas éveire is, azonban az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással rendelkezők aránya csak 22 százalék. A munkavállalók 32 százaléka lépne be önkéntes nyugdíjpénztárba, vagy növelné pénztári befizetéseit, ha munkáltatója támogatná ezt a megtakarítási formát - derül ki az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) januári, nyugdíjcélú megtakarításokról szóló kutatásából.
Az értékesítés koncepcióját és a növekedés lehetőségeit alapjaiban meghatározó szabályozási változások elé néz a magyar biztosítási szektor. Izgalmasnak ígérkezik tehát a 2016-os esztendő, amelynek sikere azon áll vagy bukik, miként tudják kihasználni a régi keretrendszerben üzleti növekedési lehetőségeiket a biztosítók és a közvetítők, és emellett miként készülnek fel az új szabályokra.
Mintegy 100 ezer, 2010-ben indított TBSZ járt le tavaly év végén, azonban az értékpapírszámlás ügyfeleknek csak mintegy fele, a betétesek pedig még ennél is kevesebben döntöttek a számlájuk meghosszabbításáról, holott a pénzintézetek ennél nagyobb keresletre számítottak - írja a Világgazdaság.
Ha fizetésemelést kaptál tavaly év végén, érdemes lehet a többletet megtakarítani. Erre a célra számos lehetőség adott Magyarországon, persze nem mindegy, hogy mire gyűjtesz.
A most következő számoktól minden magyarnak kinyílhat a svájci bicska a zsebében. A svájci és a magyar jegybank adatait összevetve ugyanis kiszámítottuk, hogy egy átlag svájci 17-szer gazdagabb, mint egy átlag magyar, és megtakarításaikért a svájciak 7-szer annyit tudnának vásárolni, mint a magyarok. A svájci lakások jóval többet érnek, mégis kisebb a lakások jelentősége a svájciak vagyonán belül, mint nálunk.
Miből lehet nyugdíjam? Mikor kezdjek el rá félretenni? Vagy már most késő? Csak magamra számíthatok ezen a téren? Ha pedig hosszú távon tervezek öngondoskodási célra, akkor milyen stratégiát érdemes alkalmazni? - ezeket a kérdéseket biztosan minden aktív munkavállaló gyakran felteszi magának. Az év vége felé pedig még inkább felértékelődnek az ezekre a kérdésekre adott válaszok. A Portfolio következő befektetői klubján ezért ebben nyújtunk segítséget.
Év végén jár le a 2010-ben nyitott tartós befektetési számlák 5 éves ciklusa. Ennek kapcsán az OTP is ismertette most saját számait.
Van fölösleges 10 000 forintod havonta, amit meg szeretnél takarítani, de nem tudod hova tenni? A következő rendszeres megtakarítási lehetőségek adottak számodra a piacon.
A Portfolio becslései szerint 300 ezer Tartós Befektetési/Betéti Számlát (TBSZ) tartunk a hazai legnagyobb bankoknál, ezek közül az első 50 ezer számla idén év végén jár le, ugyanis 5 évvel ezelőtt, 2010-ben indították őket. A megtakarítást kivehetjük vagy akár egy új számlán is tovább vihetjük, de korántsem mindegy, milyen feltételekkel, hiszen ha idén észbe kapunk, akkor az adómentesség mellett egy évet megspórolunk a befektetési időből. Alábbi cikkünkben megmutatjuk, hogy mire figyeljünk, ha lejár a TBSZ-ünk és hogy fest ma a hazai TBSZ-piac.
Még évekig is elhúzódhat, mire a tavaszi brókerbotrányok károsultjai hozzájutnak pénzükhöz - véli a Portfolio kedden megrendezett Öngondoskodás 2015 konferenciájának hallgatósága. A közönség válaszai szerint még sok Cirmos és Bróker Marcsika szaladgál Magyarország utcáin, a kártalanítások lezajlása után pedig jelentős átrendeződések várhatóak a befektetési szolgáltatói szektorban. A hallgatóság válaszaiból kiderült az is, mit tartanak a következő 3 év slágertermékének és mely csatornák lehetnek a legeredményesebbek az életbiztosítások értékesítésében.
Leállt egy dél-oroszországi olajfinomító.
A frontvonal jelenleg települést kettészelő Vovcsa folyó mentén halad.
Február elején járt utoljára ezen a szinten az euróval szemben.
Szerinte erkölcsi vakság Izrael és a Hamász vezetőit egy sorba állítani.
Az orosz vezető részvétét fejezte ki Ebrahim Raiszi halála miatt.
Egyebek mellett erről szólt a Hype legújabb adása.
Tardos Gergelyt, az OTP Bank elemzési központjának igazgatóját kérdeztük.
Simák Pál a Portfolio Checklistnek nyilatkozott a Hitelezés 2024 konferencián.
