Tíz éve vezeti Simák Pál a CIB Bankot, amely a megtisztulás éveiben a hetedik helyre csúszott vissza a kereskedelmi bankok méret szerinti listáján, az utóbbi években viszont már a piaci átlag feletti növekedés a célja, ami tavaly sikerült is neki. A Portfolio május 14-ei Hitelezés 2024 konferenciáján is megszólaló elnök-vezérigazgatót a fiskális kiigazítás és az újbóli kamatkörnyezet-emelkedés kockázatairól is kérdeztük, de beszélgettünk a hitel- és betétpiaci kilátásokról, a bank megkülönböztető stratégiájáról és innovációiról is.
65 milliárd forinttal csökkent egy hónap alatt a magyarok kezében lévő állampapír-állomány februárban, úgy tűnik, hogy a több százmilliárdnyi PMÁP-kamat jó része máshol keresett magának helyett. A pénz egy része a befektetési alapokhoz folyhatott be, miután azok állománya 280 milliárddal növekedett, de landolt egy "kevés" a bankszámlákon is: a betétek állománya több mint 400 milliárddal ugrott meg.
A kamatsapkára és az MNB diszkontkötvényére sem hosszabbította meg a kormány az eddigi korlátozást, vagyis a befektetési alapok ismét a jegybanki alapkamat szintjén fektethetik be likvid eszközeik egy részét.
A bankszektor átlagánál is kiugróbb eredménnyel zárta 2023-at az MBH Bank: a tavaly május 1-jei fúzióval létrejött hitelintézet 345 milliárd forintos korrigált adózás előtti teljes átfogó eredményt könyvelt el. Az elért 33%-os tőkearányos nyereség jócskán felülmúlja a piac átlagát, pedig rendkívül konzervatívan céltartalékoltak. A bankcsoport több sikeres akvizíciót is végrehajtott, a mérlegfőösszege 500 milliárd forinttal emelkedett, és ebben a Fundamenta felvásárlása még nincs is benne, utóbbi egyébként 16,1%-ról 20,6%-ra fogja növelni lakossági hitelpiaci részesedésüket. A részleteket a tőzsde honlapján megjelent gyorsjelentés mellett egy csütörtöki sajtótájékoztatón ismertette a menedzsment.
2024. április 1-jétől kivezeti a kormány a betéti kamatsapkát – jelentette be közleményében a Nemzetgazdasági Minisztérium. Az intézkedés a vállalati, pénzügyi intézményi és 20 millió forint feletti lakossági bankbetétekre vonatkozott eddig. Április 1-jével szűnik meg a kkv-hitelek kamatstopja is, így már csak a lakossági jelzáloghiteleknél marad fenn (jelen állás szerint június 30-áig) kötelező korlátozás a kamatokon.
Elérkeztünk oda, amikor már egyáltalán nem triviális, hogy az állampapír a legmagasabb kamatot biztosító termék a piacon, vannak ugyanis olyan bankbetétek és banki kötvények, amelyeknek kamata veri az állampapírokét. Csakhogy a banki termékeknél van két nagy bökkenő: a kamatadó és a szocho, ezeket is figyelembe véve még mindig az állampapírok a nyerők, utóbbiak idő előtti visszaváltása esetén is. Összegyűjtöttük, hogy egymillió forint befektetése esetén milyen banki kamatokat kaphatunk a pénzünkre, és ez mire elég az állampapírokkal szemben.
Rengeteg külföldi, illetve devizaalapú megtakarítást képeztek a magyar háztartások az orosz-ukrán háború kirobbanásának és az energiaválságnak az évében, 2022-ben. Az akkori rekord megszületésében a drasztikus forintgyengülés miatti spekulációnak is jelentős szerepe volt. Most megnéztük, folytatódott-e tavaly is a jelenség.
Meghaladta a 12 700 milliárdot a magyar lakosság állampapírokban lévő megtakarítása januárban, mégis, három éve volt utoljára olyan alacsony a lakosság államadósság-finanszírozásban betöltött részesedése, mint most. Mindeközben a külföldi szereplők állampapíraránya 3 éves csúcson van.
Óriási lendülettel kezdték a bankok az évet a lakossági hitelpiacon: 75%-kal több hitelt vettünk fel januárban, mint egy évvel korábban, a lakáshitelek új kihelyezése ezen belül megduplázódott a 6-7%-ra csökkenő piaci kamatszintnek és a családtámogatások változására adott lakossági reakciónak köszönhetően. A vállalati hitelezésben és a betétek területén eközben szokás szerint gyengén kezdődött az év. A lakáspiac és a lakáshitelezés idei kilátásait piaci szakértőkkel elemezzük keddi online Signature Klubunkon, érdemes regisztrálni a másfél órás kora esti rendezvényre!
108 milliárd forintos banki és 1,1 milliárd forintos biztosítási nyereséggel zárta 2023-at a K&H Csoport a piaci átlagot jelentősen meghaladó hitelbővülés és a nettó kamatbevételek csaknem 35 milliárdos növekedése mellett, pedig a társaság extraprofitadóterhelése is jelentősen emelkedett tavaly. A pénzügyi csoport éves eredményeket ismertető sajtótájékoztatóján jártunk.
Nagy csatát vívtak tavaly egymással az állampapírok és a befektetési alapok a háztartások megtakarításain belül, a friss számok alapján pedig meg is van a győztes: a befektetési alapok állománya nőtt a legnagyobbat, ebben a kereslet mellett a jó piaci hozamok is közrejátszottak. Érdekes számok jöttek a bankbetétekről és a részvényekről is év végén, és kiderült az is, milyen hatása lett az államadósság tulajdonosi körére a kötelező állampapírtartásnak.
A lakáshitelezés éppen lefeleződött, a teljes lakossági hitelpiac a kétharmadára esett 2023-ban az egy évvel korábbihoz képest – mutatják az MNB csütörtökön megjelent statisztikái. Utoljára 2016-ban vettünk fel ennél kevesebb lakáshitelt, és 2018-ban ennél kevesebb bármilyen hitelt – nominálisan. A vállalati hitelpiacot az olcsóbb devizahitelek és az állami hitelprogramok mentették meg a szinte teljes leállástól. Az év vége szerencsére már mindkét oldalon élénkülést hozott, és jó remény van arra, hogy az erőltetett menetben csökkenő forintkamatoknak köszönhetően fellendül a hitelkereslet, így 2024 már a hitelpiaci kilábalás éve lesz. A bankszektor friss éves hitelpiaci és betéti adataiból szemezgettünk. Hitelezés 2024 konferenciánk május 14-én lesz, már érdemes regisztrálni a rendezvényre.
Az európai alapkezelők szövetségének egy friss tanulmánya mutat rá arra, milyen elszomorító képet fest az európai háztartások pénzügyi vagyonának megoszlása: a legtöbb országban készpénzben és bankbetétekben van a lakossági megtakarítások legnagyobb része, ami Magyarországra is igaz, holott ezek az eszközök gyakorlatilag semmit nem kamatoznak.
Az Európai Központi Bank arra kért néhány bankot, hogy szorosan kövessék nyomon a közösségi médiában zajló tevékenységeket, hogy felismerjék azokat a hangulatromlásokat, amelyek potenciálisan betétesi rohamhoz vezethetnek – értesült két bankvezetői forrásból a Reuters.
Több nagy amerikai regionális bank is csökkenő nyereségről számolt be szerdán, ami újabb jele annak, hogy a Federal Reserve kamatemelései által okozott jövedelemnövekedés kezd kifulladni - írja a Reuters.
December 1-je óta nemcsak az alapkezelők, biztosítók és pénztárak betétei, valamint a 20 millió forintnál nagyobb lakossági betétek esnek a betéti kamatsapka hatálya alá, hanem a vállalkozások betéti kamatát is maximálta a kormány, összegtől függetlenül, idén április 1-jéig. A legutóbbi 3 hónapos disztkontkincstárjegy-aukcióhoz kötött felső határ alapján nem fizethetnek 6,96%-nál magasabb kamatot a cégeknek jelenleg a bankok, és ez a felső érték hetente változik. Megkérdeztük a bankokat, mit ajánlanak így a cégeknek likviditáskezelés, pénzügyi hozamtermelés céljából. Legtöbbjük válasza alapján érdemes egyedi betéti ajánlatot kérni, és a befektetési alapokról, intézményi állampapírokról, stukturált megoldásokról sem szabad megfeledkezni.
Három év alatt 7,7 milliárd forint veszteséget halmozott fel a cég.
Már 5,2 milliárd dollárra teszi a piac az értékét.
Iskolák, bankfiókok, szaküzletek.
Az amerikai védelmi miniszter beszélt az ügyről.
Mire megy vele?
Megjelent a Portfolio Checklist hétfői adása.
Az MHC Mobility hazai vezetőjével beszélgettünk.
